Comment choisir ma mutuelle ?

Qu’est-ce qu’une mutuelle ?

Quand vous arrivez en France, vous serez obligé, pour votre inscription universitaire, de souscrire au régime de sécurité sociale obligatoire.

Ce contrat d’assurance permet de prendre en charge une partie de vos frais de santé, à hauteur de 70% en moyenne. Autrement dit, si vous allez voir un médecin, la sécurité sociale, ou CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie), prendra en charge 70% des frais de la visite médicale, mais vous devriez payer les 30% restant de votre poche.

C’est justement là qu’intervient la mutuelle santé. Il s’agit au final d’un contrat d’assurance qui prend en charge ce que l’assurance santé obligatoire vous laisse, dans la plupart des cas à hauteur de 100%.

Est-ce que je suis obligé de prendre une mutuelle santé ?

La réponse la plus courte est NON. Rien ne vous oblige à souscrire à une mutuelle santé.

Toutefois, il faut encore une fois faire les calculs correctement.

Si vous allez voir un médecin, la visite coute 25 euros. Sur ces 25 euros, la sécurité sociale vous rembourse 16.50€, vous devez toujours payer 1€ de votre poche, et la mutuelle vous remboursera 7.50€, pas de quoi s’affoler quoi, surtout si vous êtes en bonne santé et que vous ne visiterez le médecin qu’une à deux fois par an.

Maintenant, imaginons que vous avez une maladie plus grave et que vous deviez être hospitalisé (on ne vous le souhaite évidemment pas, mais les risques ne sont jamais nuls). Une journée d’hospitalisation en médecine coute environ 1300€ (plus de 3000€ en soins intensifs !) pris en charge à hauteur de 80% par la sécurité sociale. Ça vous laisse 260€ à charge par jour d’hospitalisation (plus de 600€ si vous êtes en soins intensifs). Le calcul est très simple, et une mutuelle est finalement peu couteuse par rapport à ses bénéfices en cas d’imprévu !

Quelle mutuelle, et quelle offre, prendre ?

Jusqu’à l’année dernière, il existait des mutuelles santé spéciales pour les étudiants, ceux-ci ayant un régime de sécurité sociale particulier. Le choix était donc facile vu qu’il n’y avait que deux à trois mutuelles étudiantes à proximité des écoles.

Depuis un an, les étudiants ont été annexés au régime général, les mutuelles étudiantes ont été supprimées et annexées à d’autres mutuelles, ce qui vous donne plus de liberté de choix, mais ce qui complique aussi le choix d’une bonne mutuelle.

Comme pour tout contrat auquel vous devez souscrire, une seule solution s’impose : comparer les offres. Ne vous jetez pas simplement sur la première mutuelle que vous rencontrerez, prenez des comparateurs, étudiez les différents contrats proposés, et ne signez que lorsque vous aurez pesé le pour et le contre de chacune d’entre elles.

Pour ce qui est de l’offre, c’est une autre question. En effet, chaque mutuelle vous proposera plusieurs contrats différents, avec des garanties et des cotisations différentes, selon le niveau de « sécurité » que vous souhaitez avoir.

Là, il faut étudier vos besoins, ne vous laissez pas simplement influencer par le discours commercial. Pour comprendre la différence, je vais vous raconter une anecdote qui m’est arrivée à ma première année. En souscrivant à ma première mutuelle, on m’a proposé un contrat avec un forfait pour les lunettes (vu que j’en porte) que j’ai refusé, prenant les garanties de base avec une cotisation à 12 euros par mois. Une amie à moi a choisi de prendre ce contrat, à 34 euros par mois.

Lorsqu’elle a voulu prendre ses lunettes, elle a lu son contrat et a enfin découvert qu’il s’agissait d’un forfait de 200 euros pour les lunettes. Au total, elle a payé 264€ de plus par rapport à moi pendant l’année, pour profiter de 200€ pour acheter des lunettes.

Evidemment, le but n’était pas de l’arnaquer, car son contrat lui offrait aussi 100€ par an pour des lentilles, et une participation aux frais de l’implant dentaire, en plus de 20€ de plus que moi sur les médicaments sans prescription, et aurait donc été largement bénéfique si elle avait eu besoin de ces prestations.

Au final, aucun contrat n’est l’idéal pour tout le monde, faites vos calculs, estimez vos besoins avant de choisir quelle formule vous voulez, vous vous y engagez pendant un an renouvelable automatiquement si vous ne demandez pas à le changer avant échéance !